從“逐筆核”到“智能審” 浙江以便利化改革重構外貿金融服務

近日，中國人民銀行浙江省分行在金華義烏召開金融支持浙江外貿高質量發展新聞發布會，系統性披露了以“便利化改革”為核心的外貿金融支持體系成效。截至2025年9月末，浙江省備案優質企業6450家，累計辦理便利化業務251萬筆、金額3507億美元，節約業務時間超千萬小時。

“浙江是外貿大省，進出口規模位居全國前列，做好穩外貿工作對于浙江經濟高質量發展至關重要?！敝袊嗣胥y行浙江省分行相關負責人在發布會上表示，面對外貿發展新形勢新變化，浙江省通過政策突破與機構實踐，實現了外貿金融服務的質效雙升。

從試點擴面到體系化落地，破解企業“效率痛點”

“過去辦理一筆跨境匯款，要準備十幾份單據，跑銀行兩三次，現在通過手機APP提交指令，幾分鐘就到賬了?！焙贾菽晨缇畴娚唐髽I財務負責人李女士的感受，正是浙江跨境貿易便利化改革的縮影。近年來，人民銀行浙江省分行、國家外匯管理局浙江省分局圍繞“減環節、優流程、降成本”，構建起多層次便利化政策體系。

跨境貿易高水平開放試點成為浙江便利化改革的核心載體。通過將“專精特新”中小企業、跨境電商、市場采購等新業態企業納入政策覆蓋，浙江省備案誠信合規優質企業達6450家，較試點初期增長超3倍。銀行對優質企業簡化單證審核，實現跨境資金結算“秒申請、分鐘辦”。數據顯示，單筆業務平均辦理時間從原來2小時縮短至10分鐘內，效率提升顯著。金華市新增14家試點銀行，納入優質企業795家，辦理便利化業務超80億美元。義烏將79家市場采購企業納入試點，新增義烏農商行為試點機構，有效解決小微商戶“結算慢、成本高”問題。

外匯展業改革則推動服務模式從“事前逐筆核”向“事中事后監管”轉型。人民銀行浙江省分行指導銀行以“了解客戶、盡職審查”為基礎，通過流程再造與科技賦能，對誠信企業取消“單單審”要求。截至9月末，浙江省外匯展業改革銀行已納入優質客戶超4700戶，涵蓋中小企業、民營企業、外資企業等各類主體，前三季度憑指令辦理跨境業務超25萬筆、累計400多億美元。

針對縣域涉外經濟發達的特點，浙江還推出縣域便利化服務專項舉措。外匯局浙江省分局2025年6月印發《提升縣域跨境金融服務三年行動方案》，推出10大類29條舉措，包括將“貿易外匯收支企業名錄登記”下放到銀行辦理、構建“外匯聯絡員＋指導員＋服務站”三級服務體系等。政策落地以來，銀行累計辦理名錄登記業務近3萬筆，企業平均跑腿次數從3次降至1次。

國有大行與股份制銀行差異化賦能，便利化服務覆蓋全業態

在便利化改革推進中，中國銀行浙江省分行、中信銀行杭州分行等金融機構結合自身優勢，推出適配不同外貿業態的特色服務，讓便利化政策真正“落地生根”。

作為國有大行，中國銀行浙江省分行聚焦跨境電商、市場采購等新業態，打造“線上化＋場景化”便利服務體系。針對跨境電商“小額、高頻、電子化”特點，該行開發全流程線上結算系統，企業可通過單一平臺完成跨境收付款、結售匯、申報等操作，無需線下提交紙質單據。2025年前三季度，該行服務跨境電商企業超8000家，交易規模折合人民幣近700億元，結算效率較傳統模式提升40％。

中信銀行杭州分行作為全國首批、浙江首家外匯展業改革試點行，2023年8月落地浙江省首筆優質企業憑指令跨境匯款業務。其核心創新在于搭建“中信大腦”AI中臺，通過整合企業征信、交易流水、海關數據等內外部信息，實現客戶風險等級自動評定與業務智能審核。值得關注的是，該行一類客戶中中小微企業占比75％、縣域企業占比50％，打破了“便利化服務僅覆蓋大企業”的局限。

義烏國貿改革成“試驗田”便利化舉措覆蓋“全鏈條”

作為浙江縣域涉外經濟的代表，義烏依托國際貿易綜合改革，成為便利化政策落地的“標桿區域”。人民銀行金華市分行副行長沈偉新在發布會上介紹，義烏已構建起“結算便利＋支付創新＋風險防控”的全鏈條便利化服務體系。

在結算通道方面，義烏建立市場采購資金結算“雙通道”：線上依托“義支付”平臺，為跨境電商提供直收服務，累計服務121家商戶、辦理業務5．7億美元，中東、非洲地區貨款結算成本降低30％；線下由銀行網點為無線上操作能力的商戶提供“點對點”服務，今年累計辦理線下“雙便利”收結匯387億美元、同比增長17％。

同時，義烏還探索數字人民幣跨境應用，指導中國銀行、建設銀行搭建數字人民幣傘列錢包，為跨境電商企業提供合規收款方案，目前已辦理數字人民幣跨境結算超10億元，結算成功率100％。

效率提升與風險防控“雙贏”助力外貿高質量發展

便利化改革的深入推進，不僅為浙江外貿企業帶來“效率紅利”，更實現了“便利化”與“風險防控”的協同發展。

從效率提升來看，改革顯著降低企業時間與資金成本。浙江省跨境電商小微商戶累計59萬家通過便利化政策受益，結算效率提升近 40％，單筆業務平均辦理時間從1．5小時縮短至15分鐘；縣域企業辦理外匯業務的平均時間從1．5天降至4小時。在融資端，便利化政策與跨境金融服務平臺結合，截至目前已落地“出口應收賬款融資”等 9個應用場景，助力1．6萬余家涉外企業獲得融資及授信777億美元，服務企業數和融資筆數居全國前列。寧波某服裝出口企業通過平臺憑出口訂單快速獲得1500萬元貸款，融資時間從5天縮短至3天。

從外貿增長來看，便利化改革的“助推作用”顯著。2025年1－9月，浙江外貿進出口規模保持全國前列，其中金華市出口6993億元、同比增長21．1％居浙江省首位?？缇畴娚?、市場采購等新業態出口同比分別增長33．8％、17％，成為外貿增長的“新動能”。人民銀行浙江省分行宏觀審慎管理處副處長張曉霞表示：“便利化改革讓企業把更多精力放在主業上，這是浙江外貿保持穩健運行的重要支撐?！?/p>

從“單點突破”到“體系升級”打造，“便利化＋”服務生態

中國銀行浙江省分行將推出“跨境便利化＋供應鏈金融”組合產品，為跨境電商企業提供“結算＋融資＋避險”一體化服務，計劃2026年服務跨境電商企業超1．2萬家。在區域層面，義烏將推進“便利化 2．0”工程：2026年實現市場采購“雙通道”結算覆蓋率100％，跨境電商直收業務成本再降10％；擴大數字人民幣跨境應用，覆蓋超50％跨境電商企業；聯合省人行推動“小商品出口退稅便利化”“境外倉資金結算”等新舉措，實現外貿企業政策覆蓋率95％以上。

從“逐筆核”到“智能審”，不僅是服務方式的轉變，更是外貿金融服務理念的重構——以企業需求為中心，以科技為支撐，讓便利化成為外貿高質量發展的“加速器”。（中國人民銀行浙江省分行）